ISA 계좌 종류 단점 정기 예금 방법(배당주 주식 세금 감면 하는 법)

ISA 계좌 종류 단점 정기 예금 방법(배당주 주식 세금 감면 하는 법)

요즘 많은 사람들이 ISA계좌를 만들고 있다고 합니다.

출시가 된지 7년만에 가입한 가입자 수가 467만명 가입금액은 20조가 넘어간다고 합니다.

코로나 이후로 주식,제테크에 관심이 있던 사람들이 금융상품을 계좌하나로 묶을 수 있는 ISA 계좌로 몰리는 것 같습니다.

ISA 계좌는 금융상품을 계좌하나로 묶을 수 도 있고 세제혜택도 있어서 많은 장점이 있는 계좌 입니다.

ISA 계좌는 그럼 장점만 있고 단점은 없을까요?

ISA 계좌 종류로는 무엇있고 정기 예금으로는 가입을 못하는 걸까요?

오늘은 ISA 계좌 종류 단점 정기예금 방법에 대해 알아보겠습니다.

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ISA 계좌 종류 단점 정기 예금 방법(배당주 주식 세금 감면 하는 법)

1.ISA 계좌

ISA 는 영어로 하면 Inaividual saving accout의 약자 입니다. 직역 하면 개인종합자산관리계좌 라고 합니다.

일반적으로 정기예금 계좌에서 예금만 펀드 계좌에서 펀드만 ETF 계좌에서 ETF 만 거래하는 용도로 사용을 합니다.

이름 처럼 ISA 계좌는 주식,펀드,예적금 등 다양한 금융 상품을 한 계좌에서 운용이 가능합니다.

ISA 계좌로 한꺼번에 관리 필요성을 못 느끼고 따로 예금,펀드,ETF 계좌로 각가 사용 할 수도 있습니다.

많은 사람들이 ISA계좌로 한꺼번에 관리를 하는 이유로 가장 큰 건 세제혜택을 받을 수 있기 때문 입니다.

ISA 계좌는 세금혜택이 가능해서 ISA계좌를 통해 얻은 수익에 대해 세금을 납부하지 않아도 됩니다.

금융기관 또한 은행,거래소,증권사 등 다양한 기관에서 계좌 개설이 가능 합니다.

2.ISA 계좌 단점

ISA계좌 단점으로는 연간 투자 한도 있다는 겁니다. 초과하는 경우에 벌금이 부과 됩니다.(연간 2000만원 까지 적립 가능하며 5년간 최대 1억원 납입 가능)

정부가 세율 변경에 따라 ISA 계좌 세금 우대 혜택이 달라질 수 있습니다.

ISA 계좌 투자 수익률이 투자 방식,시장상황에 따라 달라지기 때문에 경제적 지식이 없다면 관리하기가 어렵습니다.

만기 전에 중도 해지하게 되면 과세특례적용 소득세를 납부 해야 합니다.

의무가입기간은 3년 입니다. (계약기간 만료전 납입원금을 초과하지 않는 범위 내에서는 자유로운 중도 인출이 됩니다.)

3.ISA 계좌 종류

ISA 계좌 종류는 신탁형,일임형,중개형이 있습니다.

2020년 전에는 신탁형,일임형만 있었습니다. 2021년에 주식거래도 가능해진 ISA 중개형이 생겼습니다.

신탁형

신탁형은 이름처럼 믿을신 맡기는 탁으로 믿고 맡긴다고 보면 됩니다.

신탁형은 직접 구체적인 자금운용을 가입자가 지시할 수 있는 유형 입니다. 운영지시를 하고 나면 운영지시를 통해서 실제 매매를 맡긴다고 보면 됩니다.

예금을 이용한 유형으로 투자 유형이 제한 되어 있습니다.

일임형

신탁형과 달리 운용 자체를 증권사,은행등의 전문가에게 일임을 하는 걸 일임형 이라고 합니다.

전문가한테 일임을 하기 때문에 중개형,신탁형과 비교해서 수수료가 높습느다.

은행,증권사에서 제공하는 MP(모델포트폴리오)를 보고 선택할 수 있고 그 중에서 선택을 하면 전문가가 알아서 운용해주는 방식 입니다.

ISA중개형

ISA중개형은 신탁형,일임형과 달리 가입한 가입자가 하나부터 열까지 다 알아서 해야 됩니다.

또 다른 점은 신탁형,일임형은 주식거래가 안되는데 ISA중개형은 주식거래가 가능한 계좌입니다.

ISA 중개형을 그래도 선택하는 이유는 주식 투자가 가능하고 다양한 투자상품에 투자가 가능해서 입니다.

4.ISA계좌 비과세 소득기준

ISA 계좌는 소득기준으로도 비과세 한도가 나뉩니다.

일반형,서민형,농어민으로 종류가 나뉩니다.

일반형은 만 19세 이상,근로소득이 있는 만 15세~만19세미만인 경우 비과세 한도 200만원 입니다.

서민형은 직전연도 총급여 5천만원,종합소득 3800만원 이하 인 경우 비과세 한도 400만원 입니다.

농어민형은 직전연도 종합소득 3800만원 이하 농어민 거주자 인 경우 비과세 한도 400만원 입니다.

서민형,농어민형으로 가입을 하게 되면 일반형 비과세 200만원 두배인 400만원 까지 가능 합니다. 하지만 소득기준이 있어서 가입하기 전에 소득기준을 참고 해야 합니다.

그외 일반형 ISA계좌는 누구나 가입이 가능한 대신 200만원 이고 직전연도 소득이 있다면 미성년인 만15세~19세 미만도 가입이 가능합니다.

5.ISA 정기 예금 방법

ISA계좌를 정기 예금 가입을 하려면 은행에서 개설을 하면 됩니다.

증권사에서는 정기예금 상품을 팔 수 없기 때문에 은행에서만 개설이 가능 합니다.

ISA 계좌로 정기 예금을 하게 되면 일반 계좌에서 정기예금 하는 것 보다 이자를 더 받을 수 있습니다.

왜냐하면 세율이 다르기 때문 입니다. 일반계좌에서 세율이 15.4% 라고 한다면 ISA계좌에서는 9.9% 이기 때문에 세금에서 큰 차이가 나게 됩니다.

• ISA 정기예금을 가입 하려면 신탁형ISA 계좌를 준비해야 합니다.(신탁형 ISA만 정기예금으로 가입이 가능합니다.)
• ISA 계좌는 전 금융사를 다 포함 해서 1개 만 개설이 가능 하기 때문에 중개형,일임형 ISA계좌가 있다면 신탁형 계좌로 이전을 해야합니다.

ISA 정기예금 운영은 보통 3년 예금에 가입을 하고 1년차에 2천만원 입금을 하고 2년차에 2천만원 입금을 하고

2년 예금에 가입을 하고 3년차에 2천만원 입금 하고 1년 예금에 가입을 하고 모두 계좌를 해지를 합니다.

이런 방식으로 3년 사이클로 돌리면 이자 수익이 많아집니다.

6.ISA 정기예금 관련 동영상

 

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