채권 투자 방법 개별채권 간접투자(일반인도 할 수 있는 법)
일반적으로 남에게 돈을 빌려주면 돈 빌려준 걸 적어두거나 빌려준 걸 장부에 기록을 해둡니다.
사람들끼리 돈을 빌려주는 거 말고 기업이나 국가에서 돈을 빌리는 경우는 어떻게 할까요?
채권은 정부, 기업, 지방자치단체 등에서도 돈이 필요한 경우 돈을 빌리기 위해 발급하는 증서라고 보면 됩니다.
정부, 기업, 지방자치단체 등에 돈을 빌려주고 그 증서로 채권을 받아 남에게 빌려줄 수도 있고 팔 수도 있습니다.
주식처럼 사고팔고 가 가능해서 매수, 매도를 언제 하느냐에 따라 채권 투자를 성공하느냐 못하느냐 노 나뉩니다.
그럼 채권 투자 방법은 어떻게 해야 할까요?
오늘은 채권 투자를 하기 앞서 개별 채권 간접투자하는 방법과 채권(일반인도 할 수 있는 법)에 대해 알아보겠습니다.
채권 투자 방법 개별채권 간접투자(일반인도 할 수 있는 법)
1.채권
채권은 국가, 공공기관, 기업 등에서 자금 확보를 위해 발행하는 차용증 같은 문서를 말합니다.
채권에서 채무자는 (돈을 빌리는 정부, 기업, 공공기관)가 되고 채권자는(돈을 빌려주는 개인, 투자자)가 되며
빌려준 원금에 대한 고정 이자율을 갚겠다는 문서라고 보면 됩니다.
국가에서 발해하는 채권을 국채, 금융기관에서 발행하는 채권을 금융채, 기업, 회사에서 발행하는 채권을 회사채, 기업 채권이라고 합니다.
채권 고정 이자로 계약 기간에 따라 상환기간을 1년, 2년, 5년, 10년 물 등으로 불립니다.
채권 주식투자에 비해 원금 보장이 되면서 이자도 받을 수 있기 때문에 안전한 투자처로 분류가 됩니다.
2.채권 투자 방법 금리
채권 투자 방법을 알기 위해서는 채권 금리에 대해 알아야 합니다.
채권 금리는 채권에 대한 이자율을 말합니다.
채권 금리는 처음 발행할 때 액면 금리가 정해져 있습니다.
채권은 기한이 있는 예금 증서로 만기가 되면 돈을 받을 수 있기 때문에 기간에 따라 금리가 변동됩니다.
예를 들면 채권을 만기 때까지 못 기다리고 팔면 싸게 팔게 되고 사는 사람은 싸게 구매해서 만기 때까지 보유할 수 있기 때문에 이득을 봅니다.
보통 기준금리가 올라가면 채권 금리도 따라서 오르게 되는데 그만큼 채권의 할인율이 올라가서 채권에 대한 차익을 남길 수 있습니다.
채권 매매를 할 때 금리에 따라서 변동폭이 생기는 이유는 수익률로 직결되기 때문입니다.
채권 금리가 올라갈수록 채권 가격은 하락하게 됩니다.
그 이유는 가지고 있던 채권 금리가 1년에 10% 가지고 있었는데 채권금리가 올라가 다음에
나온 채권 금리가 1년 15%가 나오면 기존 채권 금리 10% 가격이 내려가게 됩니다.
채권 금리를 보고 채권 투자를 하는 방법은 고금리 시기에서 하락 시기가 오게 되면 채권 가격이 상승하기 때문에 차익을 얻을 수 있습니다.
3.채권 투자 방법 개별 채권
채권 투자를 직접 하고 싶다면 방법은 개별 채권을 투자하면 됩니다.
개별 채권은 장내, 장외 채권으로 나뉘는데 정규시장에서 사는 경우 장내채권, 증권사에서 사는 장외채권입니다.
장내 채권은 정규 채권 시장에서 직접 골라서 사야 되기 때문에 채권에 대해 잘 모르면 고르기 어렵습니다.
대신 증권사에서 사는 장외채권에 비해 좀 더 싸게 채권을 매수할 수 있습니다.
장외채권은 증권사에서 선별해서 골라준 채권을 보고 사기 때문에 좀 더 고르기 쉽습니다.
대신 증권사에서 선별해 준 서비스가 들어갔기 때문에 조금 더 비싸게 채권을 매수해야 합니다.
개별 투자는 기업이 파산하지 않고 계속 있다면 원금 보장이 되고 만기까지 보유하면서 이자를 받으면 됩니다.
개별 채권 같은 경우 표면 이자만 세금이 부과되며 매매차익에 대해서는 양도소득세 비과세입니다.
개별 채권은 거래량이 ETF 채권 보다 적기 때문에 만기 전에 원하는 시기에 팔 수 없을 수도 있습니다.
개별 채권은 사고팔면서 수익 얻는 소액 투자자보다는 고액 투자자들이 선택하는 투자 방법입니다.
4.채권 투자 방법 간접투자
채권을 직접 사서 하는 개별 채권이 부담스럽다면 간접적으로 투자하는 방법이 있습니다.
채권 관련 ETF를 사는 겁니다.
ETF 채권은 하나의 채권만 가지고 매수를 하는 게 아니라 여러 가지 합쳐진 채권을 매수하는 거라 개별 채권 보다 투자하기 쉽습니다.
ETF 채권이 개별 채권 보다 투자하기는 쉽지만 이자 소득세과 15.4% 부과가 되고 금융 투자 소득세도 내야 됩니다.
채권 ETF는 만기가 없기 때문에 원금 보장이 어렵고 사고팔면서 만기일을 조정해서 원금 손실이 될 수도 있습니다.
ETF 채권은 반면 개별 채권에 비해 사고팔기가 쉬워서 만기 전에 팔기 좋습니다.
고액 투자자보다는 소액 투자자나 초보 투자자가 많이 선택하는 투자 방법입니다.
5.채권 투자 관련 동영상
주식 투자는 항상 위험이 따르기 때문에 현명한 투자 방법으로 투자하시길 권유합니다. 위 글은 투자 권유가 아니라 개인적인 의견입니다